A continuación puedes simular el coste de descontar los pagarés que desees en unos minutos sin ningún compromiso:
El descuento de pagarés que te ofrece Pagaralia te permite obtener liquidez en 24 horas con pagarés de empresas de bajo rating financiero, además descontamos de todos los sectores sin excluir al sector de la Construcción y Promoción Inmobiliaria.
El descuento de pagarés de Pagaralia no aumenta tu CIRBE, siempre contarás con un gestor a tu lado para cualquier duda y podrás acceder a líneas de crédito.
¿Qué es el descuento de pagarés?
El descuento de pagarés es un instrumento de financiación de circulante a corto plazo, del que puede hacer uso cualquier tipo de empresa. Con el descuento de pagaré el proveedor consigue cobrar antes del tiempo estipulado y, además, elimina riesgos de morosidad o retrasos en el cobro del pagaré.
| Interviniente | Labor |
|---|---|
| Emisor/deudor | Empresa o trabajador autónomo que decide pagar a sus proveedores a través de pagarés, que son compromisos adquiridos para abonar cantidades adeudadas a través de un procedimiento y fecha concreta. |
| Receptor/beneficiario | Empresa o autónomo que recibe el compromiso de pago por parte del emisor, en las características anteriormente descritas. |
| Empresa financiera | Se encarga de adquirir los derechos de cobro del título, a cambio de abonar el valor del mismo al receptor. Pasa a ser la titular del derecho de cobro del pagaré, de manera que el emisor tendrá que abonarle las cantidades, en la fecha descrita. |
¿En qué consiste el descuento de pagarés sin recurso?
Un anticipo de pagarés sin recurso es aquel que, una vez ha llegado su vencimiento, si el pagaré no ha sido atendido por el emisor, el cliente que contrata este tipo de descuento no sufrirá ningún tipo de reclamación.
Los riegos son asumidos por la entidad financiera que ha adelantado el dinero. Es como si esa entidad ‘comprara’ el compromiso de pago, asumiendo también la posibilidad de que este no se produzca.
¿Cómo obtener una línea de descuento de pagarés urgente con Pagaralia?
Cualquier empresa con afán por alcanzar el éxito en su mercado precisa de una inyección de liquidez en muchos momentos de su ciclo vital. La búsqueda de financiación supone un problema para muchas empresas que acuden a entidades financieras y se encuentran ante una respuesta negativa. En Pagaralia, podrás conseguir liquidez inmediata de forma rápida y sencilla en cualquier lugar de España, ya que operamos en todas las ciudades del territorio español: Valencia, Madrid, Barcelona, Santander, Sevilla, Málaga, etc... A continuación vemos los pasos a seguir para descontar un pagaré o obtener una línea de descuento de pagarés online, entregando un conjunto de documentos que se irán descontando a lo largo del tiempo.
- Contacta con nosotros, a través de nuestro formulario online, teléfono o correo electrónico.
- Envía copia de los pagarés a descontar con su factura correspondiente.
- En unas horas te informaremos de las condiciones del contrato.
- Una vez firmada la operación procedemos a ingresar en tu cuenta bancaria el importe a recibir.
¿Quién se puede beneficiar de nuestro descuento de pagarés sin recurso?
Cuando se recibe un pagaré como forma de pago, ¿existe alguna forma de que el proveedor pueda cobrar un pagaré antes de la fecha fijada? La respuesta es sí. Es aquí donde entra el anticipo de pagarés, que sería la posibilidad de que nosotros adelantemos el dinero antes de la fecha comprometida en el pagaré, menos un pequeño porcentaje del total en concepto de intereses. Mediante este servicio obtienen la liquidez que necesitan para seguir creciendo:
Descuento de pagarés para Empresas
Las entidades bancarias han endurecido los criterios para ofrecer financiación a las empresas, lo que está dificultando el acceso al crédito de los negocios españoles. En Pagaralia, tenemos la solución a este problema.
Para las empresas es fundamental disponer de liquidez para impulsar su negocio. Diversificar sus fuentes de financiación y descontar pagarés le proporciona un suspiro en su tesorería y la mejora de sus ratios de balance.
En Pagaralia somos especialistas en el adelanto de pagarés sin recurso de alto riesgo y además ofrecemos la opción de sin recurso, en la que nos encargamos de toda la gestión en caso de incidencia o impago.
Descuento de pagarés para Autónomos
Para muchas personas el autoempleo es la mejor salida en estos tiempos, la más viable. Los primeros pasos de estos colectivos no son sencillos, ya que hay multitud de trámites y papeleos. Este sector de los autónomos es el que más trabajo genera, y es una base fundamental en la economía de nuestro país. En términos globales se puede indicar que en España el trabajo autónomo representa más de la mitad de las unidades productivas que componen nuestro tejido empresarial.
Muchas empresas solicitan servicios de autónomos para finalizar sus trabajos, pintores, fontaneros, electricistas, montadores…
Éstos pueden cobrar con pagarés a 30, 60, 90 o 120 días. En Pagaralia lo sabemos, y es por eso que los apoyamos desde el principio con productos como nuestro anticipo de pagarés exclusivo.
Descuento de pagarés para Comunidad de propietarios
Las comunidades de propietarios están constituidas por el conjunto de propietarios de los diferentes pisos y locales de un edificio en régimen de propiedad horizontal.
Si una comunidad desea remodelar o realizar alguna mejora en el edificio, contrataran a una empresa y al finalizar sus trabajos, emitirá un pagaré para efectuar el pago de forma aplazada.
Si la empresa beneficiaria desea financiarse a corto plazo cobrando estos efectos de forma urgente, deberá acudir a Pagaralia para contratar el servicio de adelanto de pagarés.
¿Qué es y para qué sirve un pagaré?
Un pagaré es una promesa de pago que una empresa emite a su proveedor. Más concretamente, es un documento legal que consiste en que una empresa se compromete a pagar una cantidad de dinero en un lugar y en un determinado plazo de tiempo.
Es un método de pago aplazado que se usa bastante en las relaciones comerciales. El plazo de pago puede llegar a alcanzar hasta 120 días o más, aunque la ley 3/2004 de 29 de diciembre establece que los plazos de pago no pueden superar los 60 días.
Qué debe contener un modelo de pagaré para que cumpla los requisitos legales
Dentro de la legalidad, un modelo de pagaré en España tiene que contener estos nueve requisitos:
- Nombre de la entidad y oficina librada.
- Número de cuenta y Código IBAN de la cuenta del emisor.
- Nombre completo del beneficiario, persona física o jurídica.
- Fecha y lugar de emisión del pagaré.
- Importe expresado en letras.
- Importe en números.
- Fecha y lugar de vencimiento.
- Codificación del número de serie y documento.
- Firma, y en su caso antefirma del emisor.
- La palabra pagaré implícita en el documento.
Ejemplo visual de cómo rellenar un pagaré sencillo
4 pasos para detectar pagarés falsos
Tropezarse con un pagaré falso puede convertirse en un grave problema para una empresa o un autónomo. Nuestro negocio entrega una mercancía o realiza un trabajo y, a cambio, recibe un pagaré, pero cuando acude a cobrarlo la entidad bancaria nos responde con la peor noticia: hemos sido engañados y, con toda probabilidad, nunca cobraremos el servicio, con lo que tendremos que asumir los costes directamente en nuestra cuenta de resultados.
Pero estas incidencias, que en algunos casos llegan a poner en problema la supervivencia de un negocio, pueden evitarse estando alerta y siguiendo un proceso sencillo para evitar recibir un efecto comercial falsificado .
Aquí tienes los cuatros pasos que debes seguir para detectar un pagaré falso :
- Comprobar la información . La primera tarea que podemos hacer para asegurarnos de que un pagaré es legítimo es comprobar los diferentes datos que aparecen en el efecto comercial. Es el caso de la cuenta corriente que lleva asociada. Para saber que esa cuenta existe sólo debemos llamar a la entidad bancaria para confirmar su existencia.
- Verificar la identidad . En caso de no conocer al firmante del pagaré, es interesante solicitarle el DNI para confirmar su identidad y que no se trata de una identidad inventada.
- Cotejar la vinculación con la empresa. Seguidamente debemos confirmar que la persona que emite el pagaré verdaderamente pertenece a la empresa y tiene capacidad para emitir pagos en nombre de la mercantil. Para ello, podemos llamar directamente para confirmar que la empresa existe y que nadie está haciéndose pasar por representante del negocio de manera ilegítima.
- Asegurarse el cobro por vía ejecutiva. Finalmente es interesante comprobar que, antes del nombre de la persona firmante, aparece la frase “a la orden”. A diferencia de los pagarés no a la orden, estos efectos comerciales tiene fuerza ejecutiva, con lo que se pueden reclamar a través de juicio cambiario y existen muchas más probabilidades de cobrar.
En todo caso, que una empresa o un autónomo acabe siendo incapaz de cobrar un pagaré es un problema importante en la actualidad, bien sea porque se trata de un pagaré falso o por la incapacidad del emisor de pagar por problemas económicos.
Descontar pagarés con Pagaralia te evita impagados, dado que se trata de operaciones de descuento sin recurso, es decir, que somos nosotros quienes asumimos la gestión y los efectos de los posibles impagados. Además, nuestro equipo de expertos profesionales está a tu servicio para ayudarte a detectar pagarés falsos para evitar que tu negocio acabe peligrando por un posible fraude.
Funcionamiento de los pagarés como instrumento de cobro
Emisión y negociación de pagarés
Los pagarés funcionan como una obligación de pago. La emisión del mismo la realiza el deudor, éste se compromete a abonar el importe total a su proveedor a la fecha de vencimiento indicada en el efecto.
Cuando sea necesaria una inyección de liquidez urgente en la caja del negocio, el beneficiario decidirá si anticipa ese cobro, si es así, contactará con una sociedad financiera para realizar una operación de negociación de pagarés, que es muy interesante por múltiples razones.
¿Cómo cobrar un pagaré antes de la fecha de vencimiento gracias al descuento de pagarés?
Cualquier empresa con afán por alcanzar el éxito en su mercado precisa de liquidez en muchos momentos de su historia. La búsqueda de financiación supone un problema para muchas empresas que acuden a entidades financieras y se encuentran ante una respuesta negativa.
Las empresas que cobran con pagarés pueden adelantar el cobro de sus ventas de forma ágil y sencilla para solventar la inestabilidad económica. Para éstas, es complicado esperar tantos meses para cobrar sus trabajos, y muchas confían en empresas financieras para descontar sus pagarés, puesto que les facilitan la financiación que necesitan sin largos trámites y además la operación que realicen no les suma en CIRBE.
Para realizar una operación de negociación de pagarés, antes de la fecha de vencimiento, es necesario facilitar copia del pagaré para el estudio, conocer las condiciones de la operación y una vez firmado el contrato, el dinero estará disponible en la cuenta facilitada.
Tipos de pagarés y cómo afectan a la posibilidad de descontarlos
Según formas de emisión (pagarés no a la orden, a la orden o nominativos)
Cuando el emisor rellena el pagaré decide como lo emite, si a la orden o no a la orden y si al portador o nominativo, ahora vemos las diferencias.
A continuación vamos a describir las situaciones que pueden darse al descontar un pagaré, en función de si estos pagarés son a la orden o no.
– Pagaré a la orden
Un pagaré a la orden sería aquel en el que no es necesario que el emisor conozca que se ha cedido el cobro del mismo a un tercero. En este procedimiento, el beneficiario de un pagaré a la orden puede cederlo a una entidad sin necesidad de que el emisor sea consciente ni esté informado de ello. La única obligatoriedad en este proceso, es que debe indicarse por escrito el endoso de pagaré en el dorso del efecto.
Por tanto, el proceso de endoso de pagaré a la orden sería el siguiente. El endosante (entidad que ha recibido un pagaré) firma al dorso del efecto, junto a su CIF o nombre, y lo entrega al endosatario. Este último adelantará el dinero del pagaré y adquirirá todos los derechos de cobro del mismo.
– Pagaré no a la orden
Al contrario de lo descrito en el punto anterior, en el caso de un pagaré no a la orden, el beneficiario que ha recibido ese pagaré no puede endosarlo libremente. Debe consultar al emisor previamente antes de proceder a esa cesión. En el caso, de decidir anticipar su cobro, el autónomo o pyme que aceptó el pagaré, independientemente de que lo haya cedido a un tercero, es el responsable del cobro, y si el emisor del pagaré no cumple con su compromiso de pago, la entidad financiera debe reclamar al autónomo o pyme, que a su vez deberá exigir el pago de la cantidad adeudada por el emisor.
– Pagaré nominativo
Por lo general, el pagaré al ser un medio de pago, se emite con nombre del beneficiario/cobrador, persona que recibirá el cobro cuando llegue la fecha de vencimiento indicada en el efecto.
En caso contrario, sería “al portador” esto hace referencia a que la persona que presente al cobro dicho efecto será el beneficiario de este.
Tipos de pagarés dependiendo del emisor
Si nos referimos a los emisores, encontramos otros dos tipos de pagarés: pagarés bancarios y de empresas. Detallamos las diferencias a continuación.
– Pagarés bancarios
La mayoría de los pagarés que se emiten son de esta tipología. Los pagarés bancarios son aquellos que son emitidos por entidades bancarias en forma de talonarios. Normalmente se cargan contra la cuenta de la compañía en la entidad financiera que se ha encargado de emitir el pagaré.
– Pagarés de empresa
También existen los pagarés de empresa o no bancarios, aquellos denominados así porque son las propias compañías las encargadas de emitirlos. Estos no son muy comunes, en ellos no aparecerá ningún logotipo de entidad bancaria pero si se indicará la cuenta de la empresa a la que se cargará el importe total una vez llegada la fecha de vencimiento.
Según la trucabilidad
Estos efectos pueden llevar o no la barra de truncabilidad. El truncamiento es un procedimiento que permite a las entidades sustituir la circulación de documentos de pago originales por registros informáticos que contienen su información más relevante, sin que sea necesario enviar el documento original para gestionar la operación.
– Pagaré truncable
La entidad tomadora podrá transmitir a la entidad librada la información relevante sobre este efecto mediante un procedimiento informático, sin que sea necesario enviar el documento pagaré truncado original para su cobro.
– Pagaré no truncable
En ocasiones, se presentan estos métodos de pago con la cláusula de “no truncable”, esto hace referencia a que es obligado presentar el efecto original para poder cobrarlo. La oficina mantendrá durante un periodo de tiempo el pagaré, para que en caso de incidencia se pueda reclamar y comprobar la firma y todos los datos.
Clases de pagarés conforme la forma de pago
¿Cómo se cobrará el pagaré? Al emitirlo se puede especificar si existe la posibilidad de cobrarlo en ventanilla, en cuenta o sólo en una entidad específica. Según la forma de pago, existen dos tipos; pagaré cruzado y pagaré para abonar en cuenta.
– Pagaré cruzado
Este efecto únicamente podrá ser cobrado por el librador mediante abono en cuenta. Existe la opción de cobrarlo en ventanilla, siempre y cuando el librador sea cliente de la entidad desde la que se realiza la liberación del pagaré.
Existen dos tipos de pagaré cruzado:
Cruzado general: En el caso de que el pagaré sea de este tipo, en el anverso aparecen dos líneas cruzadas. Si entre estas dos líneas no aparece reflejada ninguna entidad financiera, podrá ser cobrado en cualquier banco.
Cruzado especial: Aquí sí se marca la entidad de cobro y solo podrá ser abonado en una cuenta de ese banco.
– Pagaré para abonar en cuenta
En estos efectos y como su propio nombre indica, se especifica que únicamente se puede cobrar abonándolo en la cuenta, nunca en efectivo.
En este caso, dejamos en manos de las entidades bancarias, la política de comisiones por abonos en cuenta de pagarés de otras entidades.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de descontar pagarés?
Ventajas del adelanto de pagarés
Las ventajas del anticipo de pagarés para el receptor del mismo son, principalmente, dos:
- Liquidez inmediata, mejora del balance de su negocio y de los ratios financieros, ya que verán sus cuentas saneadas y sus pagos estarán al día.
- Reducción del riesgo de morosidad, impagos, litigios, etc. Descontando pagarés, el receptor evita problemas de impago por parte del emisor, ya que ha vendido a un tercero los derechos de cobro.
- No suma CIRBE.
Inconvenientes del anticipo de pagarés
Descontar pagarés tiene muchas más ventajas que inconvenientes. Aun así, antes de realizar una operación de negociación de pagarés, hay que tener en cuenta lo siguiente:
- Toda operación financiera, tiene un coste. No se cobrará el importe total del pagaré, por el anticipo se retiene un determinado porcentaje en concepto de interés y comisión.
- En el caso de realizar la modalidad de descuento con recurso y que al vencimiento se trate de un pagaré sin fondos, el entidad financiera reclamará el anticipo al cliente. Por esta razón es mejor contratar estos servicios con la opción de descuento sin recurso que ofrecemos en Pagaralia.
¿Cómo funciona nuestra calculadora de descuento de pagarés?
- Escribe el nombre de la empresa o selecciónalo en el desplegable que aparece.
- Indica el importe del pagaré y la fecha de vencimiento.
- Si eres empresa teclea tu CIF y comprueba que la Razón Social que aparece es correcta, y si eres Autónomo teclea tu NIF y tu nombre.
- Revisa si la información es correcta y confirma la solicitud.
- Solicita información sin compromiso rellenando tus datos, y si dispones del pagaré y la factura puedes adjuntarlos para agilizar el proceso.
¿Qué es el endoso de pagarés y para qué sirve?
El endoso es la firma en el dorso del pagaré por la que el beneficiario transmite los derechos del pagaré a un tercero (endosatario) como forma de pago. La práctica de endosar un pagaré se utiliza principalmente para ceder los derechos de cobro que este documento otorga.
¿Cómo es el proceso para endosar un pagaré?
Para endosar pagarés es necesario que se indique el nombre del nuevo beneficiario y ser firmado por la persona que cede los derechos por el dorso.
Explicamos un caso real como ejemplo:
- Dispones de un pagaré a la orden con vencimiento a 60 días de 2.500 €.
- Realizas una compra de mercancía por valor de 3.200 €.
- Ese pagaré de 2.500 € lo puedes endosar como parte del pago nombrando al nuevo tenedor en el dorso del pagaré, a la empresa proveedora de la mercancía, y los 700 € restantes abonarlos mediante transferencia o adelantarlos en efectivo.
El pagare es transmisible por endoso excepto en los casos de pagarés “no a la orden”. Estos como se indica, no pueden endorsarse únicamente se podrán transferir mediante cesión de crédito.