Descuento de pagarés, consiga liquidez inmediata

Cuando se recibe un pagaré como forma de pago, ¿existe alguna forma de que el proveedor pueda cobrar un pagaré antes de la fecha fijada?. La respuesta es sí. Es aquí donde entra el descuento de pagarés, que sería la posibilidad de que un tercero nos adelante el dinero antes de la fecha comprometida en el pagaré. Este tercero, normalmente una sociedad financiera, adelanta el dinero al beneficiario del pagaré, menos un pequeño porcentaje del total en concepto de intereses.

Con el descuento de pagaré el proveedor consigue cobrar antes del tiempo estipulado y, además, elimina riesgos de morosidad o retrasos en el cobro del pagaré, que son asumidos por la entidad financiera que ha adelantado el dinero. Es como si esa entidad ‘comprara’ el compromiso de pago, asumiendo también el riesgo de que este no se produzca.

¿Cómo obtener una línea de descuento de pagarés urgente con Pagaralia?

Cualquier empresa con afán por alcanzar el éxito en su mercado precisa de una inyección de liquidez en muchos momentos de su ciclo vital. La búsqueda de financiación supone un problema para muchas empresas que acuden a entidades financieras y se encuentran ante una respuesta negativa. En Pagaralia, podrás conseguir liquidez inmediata de forma rápida y sencilla. A continuación vemos los pasos a seguir para descontar un pagaré online.

  • Contacta con nosotros, a través de nuestro formulario, teléfono o correo electrónico.
  • Envía copia de los pagarés a descontar con su factura correspondiente.
  • En unas horas te informaremos de las condiciones del contrato.
  • Una vez firmada la operación procedemos a ingresar en tu cuenta bancaria el importe a recibir.

En esta operación intervienen:

  • Emisor/deudor: aquella empresa o trabajador autónomo que decide pagar a sus proveedores a través de pagarés, que son compromisos adquiridos para abonar cantidades adeudadas a través de un procedimiento y fecha concreta.
  • Receptor/beneficiario: aquella empresa o autónomo que recibe el compromiso de pago por parte del emisor, en las características anteriormente descritas.
  • Empresa financiera de descuento de pagaré: el papel de este actor en el descuento de pagaré es el de adquirir los derechos de cobro del título, a cambio de abonar el valor del mismo al receptor. La entidad financiera pasa a ser la titular del derecho de cobro del pagaré, de manera que el emisor tendrá que abonar las cantidades, en la fecha descrita, a la entidad financiera.

¿Quién se puede beneficiar de nuestro descuento de pagarés sin recurso?

El servicio de descuento de pagarés es un instrumento de financiación de circulante a corto plazo del que pueden beneficiarse todo tipo de empresas y autónomos. Mediante este servicio obtienen la liquidez que necesitan para seguir creciendo.

Empresas

Las entidades bancarias han endurecido los criterios para ofrecer financiación a las empresas, lo que está dificultando el acceso al crédito de los negocios españoles. En Pagaralia, tenemos la solución a este problema.

Para las empresas es fundamental disponer de liquidez para impulsar su negocio. Diversificar sus fuentes de financiación y descontar pagarés le proporciona un suspiro en su tesorería y la mejora de sus ratios de balance.

En Pagaralia somos especialistas en el descuento de pagarés de alto riesgo y además ofrecemos la opción de sin recurso, en la que nos encargamos de toda la gestión en caso de incidencia o impago.

Autónomos

Para muchas personas el autoempleo es la mejor salida en estos tiempos, la más viable. Los primeros pasos de estos colectivos no son sencillos, ya que hay multitud de trámites y papeleos. Este sector de los autónomos es el que más trabajo genera, y es una base fundamental en la economía de nuestro país. En términos globales se puede indicar que en España el trabajo autónomo representa más de la mitad de las unidades productivas que componen nuestro tejido empresarial.

Muchas empresas solicitan servicios de autónomos para finalizar sus trabajos, pintores, fontaneros, electricistas, montadores…

Éstos pueden cobrar con pagarés a 30, 60, 90 o 120 días. En Pagaralia lo sabemos, y es por eso que los apoyamos desde el principio con productos como nuestro anticipo de pagarés exclusivo.

Comunidad de propietarios

Las comunidades de propietarios están constituidas por el conjunto de propietarios de los diferentes pisos y locales de un edificio en régimen de propiedad horizontal.

Si una comunidad desea remodelar o realizar alguna mejora en el edificio, contrataran a una empresa y al finalizar sus trabajos, emitirá un pagaré para efectuar el pago de forma aplazada.

Si la empresa beneficiaria desea financiarse a corto plazo cobrando estos efectos de forma inmediata, deberá acudir a Pagaralia para contratar el servicio de anticipo de pagarés.

¿Qué es y para qué sirve un pagaré?

Un pagaré es una promesa de pago que una empresa emite a su proveedor. Más concretamente, es un documento legal que consiste en que una empresa se compromete a pagar una cantidad de dinero en un lugar y en un determinado plazo de tiempo.

Es un método de pago aplazado que se usa bastante en las relaciones comerciales. El plazo de pago puede llegar a alcanzar hasta 120 días o más, aunque la ley 3/2004 de 29 de diciembre establece que los plazos de pago no pueden superar los 60 días.

Qué debe contener un modelo de pagaré para que cumpla los requisitos legales

Para que un pagaré se considere válido, dentro de la legalidad, tiene que contener estos nueve requisitos:

  1. Nombre de la entidad y oficina librada.
  2. Número de cuenta y Código IBAN de la cuenta del emisor.
  3. Nombre completo del beneficiario, persona física o jurídica.
  4. Fecha y lugar de emisión del pagaré.
  5. Importe expresado en letras.
  6. Importe en números.
  7. Fecha y lugar de vencimiento.
  8. Codificación del número de serie y documento.
  9. Firma, y en su caso antefirma del emisor.
  10. La palabra pagaré implícita en el documento.

Ejemplo visual de cómo rellenar un pagaré sencillo

Cómo rellenar un pagaré

Funcionamiento del pagaré como instrumento de cobro

Emisión y negociación de pagarés

El pagaré funciona como una obligación de pago. La emisión del mismo la realiza el deudor, éste se compromete a abonar el importe total a su proveedor a la fecha de vencimiento indicada en el efecto.

Cuando sea necesaria una inyección de liquidez en la caja del negocio, el beneficiario decidirá si anticipa ese cobro, si es así, contactará con una sociedad financiera para la negociación de pagarés, que es muy interesante por múltiples razones.

¿Cómo cobrar un pagaré antes de la fecha de vencimiento?

Cualquier empresa con afán por alcanzar el éxito en su mercado precisa de liquidez en muchos momentos de su historia. La búsqueda de financiación supone un problema para muchas empresas que acuden a entidades financieras y se encuentran ante una respuesta negativa.

Las empresas que cobran con pagarés pueden adelantar el cobro de sus ventas de forma ágil y sencilla para solventar la inestabilidad económica. Para éstas, es complicado esperar tantos meses para cobrar sus trabajos, y muchas confían en empresas financieras para descontar sus pagarés, puesto que les facilitan la financiación que necesitan sin largos trámites y además la operación que realicen no les suma en CIRBE.

Para cobrar un pagaré antes de la fecha de vencimiento es necesario, facilitar copia del pagaré para el estudio, conocer las condiciones de la operación y una vez firmado el contrato, el dinero estará disponible en la cuenta facilitada.

Tipos de pagarés y cómo afectan a la posibilidad de descontarlos

Existen muchos tipos de pagarés según diversos criterios. No en todos los tipos que detallaremos a continuación, existe la posibilidad de anticipar su cobro.

Según formas de emisión

Cuando el emisor rellena el pagaré decide como lo emite, si a la orden o no a la orden y si al portador o nominativo, ahora vemos las diferencias.

A continuación vamos a describir las situaciones que pueden darse al descontar un pagaré, en función de si estos pagarés son a la orden o no.

– Pagaré a la orden

Un pagaré a la orden sería aquel en el que no es necesario que el emisor conozca que se ha cedido el cobro del mismo a un tercero. En este procedimiento, el beneficiario de un pagaré a la orden puede cederlo a una entidad sin necesidad de que el emisor sea consciente ni esté informado de ello. La única obligatoriedad en este proceso, es que debe indicarse por escrito el endoso de pagaré en el dorso del efecto.

Por tanto, el proceso de endoso de pagaré a la orden sería el siguiente. El endosante (entidad que ha recibido un pagaré) firma al dorso del efecto, junto a su CIF o nombre, y lo entrega al endosatario. Este último adelantará el dinero del pagaré y adquirirá todos los derechos de cobro del mismo.

– Pagaré no a la orden

Al contrario de lo descrito en el punto anterior, en el caso de un pagaré no a la orden, el beneficiario que ha recibido ese pagaré no puede endosarlo libremente. Debe consultar al emisor previamente antes de proceder a esa cesión. En el caso, de decidir anticipar su cobro, el autónomo o pyme que aceptó el pagaré, independientemente de que lo haya cedido a un tercero, es el responsable del cobro, y si el emisor del pagaré no cumple con su compromiso de pago, la entidad financiera debe reclamar al autónomo o pyme, que a su vez deberá exigir el pago de la cantidad adeudada por el emisor.

– Pagaré nominativo

Por lo general, el pagaré al ser un medio de pago, se emite con nombre del beneficiario/cobrador, persona que recibirá el cobro cuando llegue la fecha de vencimiento indicada en el efecto.

En caso contrario, sería “al portador” esto hace referencia a que la persona que presente al cobro dicho efecto será el beneficiario de este.

Dependiendo del emisor

Si nos referimos a los emisores, encontramos otros dos tipos de pagarés: pagarés bancarios y de empresas. Detallamos las diferencias a continuación.

– Pagarés bancarios

La mayoría de los pagarés que se emiten son de esta tipología. Los pagarés bancarios son aquellos que son emitidos por entidades bancarias en forma de talonarios. Normalmente se cargan contra la cuenta de la compañía en la entidad financiera que se ha encargado de emitir el pagaré.

– Pagarés de empresa

También existen los pagarés no bancarios o de empresa, aquellos denominados así porque son las propias compañías las encargadas de emitirlos. Estos no son muy comunes, en ellos no aparecerá ningún logotipo de entidad bancaria pero si se indicará la cuenta de la empresa a la que se cargará el importe total una vez llegada la fecha de vencimiento.

Según la trucabilidad

Estos efectos pueden llevar o no la barra de truncabilidad. El truncamiento es un procedimiento que permite a las entidades sustituir la circulación de documentos de pago originales por registros informáticos que contienen su información más relevante, sin que sea necesario enviar el documento original para gestionar la operación.

– Pagaré truncable

La entidad tomadora podrá transmitir a la entidad librada la información relevante sobre este efecto mediante un procedimiento informático, sin que sea necesario enviar el documento original ‘truncado’ para su cobro.

– Pagaré no truncable

En ocasiones, se presentan estos métodos de pago con la cláusula de “no truncable”, esto hace referencia a que es obligado presentar el efecto original para poder cobrarlo. La oficina mantendrá durante un periodo de tiempo el pagaré, para que en caso de incidencia se pueda reclamar y comprobar la firma y todos los datos.

Conforme la forma de pago

¿Cómo se cobrará el pagaré? Al emitirlo se puede especificar si existe la posibilidad de cobrarlo en ventanilla, en cuenta o sólo en una entidad específica. Según la forma de pago, existen dos tipos; pagaré cruzado y pagaré para abonar en cuenta.

– Pagaré cruzado

Este efecto únicamente podrá ser cobrado por el librador mediante abono en cuenta. Existe la opción de cobrarlo en ventanilla, siempre y cuando el librador sea cliente de la entidad desde la que se realiza la liberación del pagaré.

Existen dos tipos de cruzado:

Cruzado general: En el caso de que el pagaré sea de este tipo, en el anverso aparecen dos líneas cruzadas. Si entre estas dos líneas no aparece reflejada ninguna entidad financiera, podrá ser cobrado en cualquier banco.

Cruzado especial: Aquí sí se marca la entidad de cobro y solo podrá ser abonado en una cuenta de ese banco.

– Pagaré para abonar en cuenta

En estos efectos y como su propio nombre indica, se especifica que únicamente se puede cobrar abonándolo en la cuenta, nunca en efectivo.

En este caso, dejamos en manos de las entidades bancarias, la política de comisiones por abonos en cuenta de pagarés de otras entidades.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de descontar pagarés?

Si una empresa necesita financiarse a corto plazo y cobra con pagarés, podrá anticipar el cobro de los efectos para conseguir liquidez para su negocio. En este caso, valorará pros y contras del anticipo de pagarés, que los citamos a continuación.

Ventajas de descontar un pagaré

Las ventajas de descontar pagarés para el receptor del mismo son, principalmente, dos:

  • Liquidez inmediata, mejora del balance de su negocio y de los ratios financieros, ya que verán sus cuentas saneadas y sus pagos estarán al día.
  • Reducción del riesgo de morosidad, impagos, litigios, etc. Descontando pagarés, el receptor evita problemas de impago por parte del emisor, ya que ha vendido a un tercero los derechos de cobro.
  • No suma CIRBE.

Inconvenientes del anticipo de pagarés

Descontar pagarés tiene muchas más ventajas que inconvenientes. Aun así, cuando se descuenta un pagaré, hay que tener en cuenta lo siguiente:

  • Toda operación financiera, tiene un coste. No se cobrará el importe total del pagaré, por el anticipo se retiene un determinado porcentaje en concepto de interés y comisión.
  • En el caso de realizar la modalidad de descuento con recurso y que al vencimiento se trate de un pagaré sin fondos, el entidad financiera reclamará el anticipo al cliente. Por esta razón es mejor contratar estos servicios con la opción sin recurso que ofrecemos en Pagaralia.

¿Cómo funciona nuestra calculadora de descuento de pagarés?

Mediante nuestro tarificador puedes calcular en 2 minutos el importe de descontar tus pagarés, los pasos son los siguientes:

  • Escribe el nombre de la empresa o selecciónalo en el desplegable que aparece.
  • Indica el importe del pagaré y la fecha de vencimiento.
  • Si eres empresa teclea tu CIF y comprueba que la Razón Social que aparece es correcta, y si eres Autónomo teclea tu NIF y tu nombre.
  • Revisa si la información es correcta y confirma la solicitud.
  • Solicita información sin compromiso rellenando tus datos, y si dispones del pagaré y la factura puedes adjuntarlos para agilizar el proceso.
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